Trong quá trình vay mua nhà, việc chuẩn bị hồ sơ thế chấp sổ đỏ thường là một quy trình tốn thời gian và tiền bạc đối với khách hàng, đặc biệt khi họ không hiểu rõ về quy trình thực hiện.
Theo quy định của pháp luật, người dân có thể sử dụng sổ đỏ của tài sản nhà đất để thế chấp khi vay tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên, để tránh các tranh chấp và rủi ro tiềm ẩn, người dân cần phải hiểu rõ các quy định và điều kiện liên quan đến việc thế chấp sổ đỏ. Vì vậy, Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ cung cấp thông tin hỗ trợ cần thiết để bạn có thể chuẩn bị hồ sơ thế chấp sổ đỏ một cách đầy đủ và chính xác.
>>> Xem thêm: Trình tự, thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp sổ đỏ
1. Thế chấp sổ đỏ là gì?
Thuật ngữ “thế chấp sổ đỏ” được dùng để chỉ việc sử dụng quyền sử dụng đất (bao gồm đất hoặc đất và tài sản gắn liền như nhà ở) như một tài sản thế chấp. Đây là thuật ngữ phổ biến mà người dân thường sử dụng.
Thế chấp sổ đỏ là một phương thức phổ biến để vay tiền, tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ các quy định liên quan. Điều này cho phép người dân sử dụng tài sản của họ để bảo đảm khoản vay và tạo điều kiện để họ có thể truy cập vào các khoản vay lớn hơn.
Để thực hiện thế chấp sổ đỏ, người dân cần đáp ứng một số điều kiện như sở hữu giấy chứng nhận sở hữu, đất không gặp tranh chấp, quyền sử dụng đất không bị kê biên, đảm bảo thi hành án và vẫn còn trong thời hạn sử dụng đất. Ngoài ra, việc thế chấp sổ đỏ còn phải được đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai, và việc này có hiệu lực từ thời điểm được ghi nhận trong sổ địa chính.
Để sử dụng đất và nhà ở làm tài sản thế chấp, cần tuân thủ các điều kiện sau:
Đất và nhà ở không nằm trong danh sách thông báo thu hồi, cưỡng chế hoặc phá dỡ theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền.
Đất và nhà ở không bị tranh chấp, khiếu nại hoặc kiện tụng liên quan đến quyền sở hữu đất.
Phải có giấy chứng nhận chính thức về quyền sử dụng đất.
Đất và nhà ở không nằm trong danh sách kê biên để đảm bảo thi hành án hoặc không kê biên để thực hiện quyết định hành chính có hiệu lực của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
Ngoài các điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất được ngân hàng duyệt cho vay theo quy định, người vay cần tuân thủ thêm các điều kiện tại Điều 7 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
Để thế chấp sổ đỏ, đối với pháp nhân, yêu cầu là phải đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Trường hợp là công ty, cần có pháp nhân.
Khi khách hàng muốn vay vốn thông qua thế chấp quyền sử dụng đất, ngân hàng sẽ đặt ra những yêu cầu cụ thể. Điều kiện đó bao gồm mục đích vay vốn phải hợp pháp, phương án sử dụng vốn phải khả thi và khách hàng phải có khả năng tài chính để trả nợ cho ngân hàng. Do đó, cả yêu cầu về tài sản và yêu cầu về người vay phải đáp ứng các tiêu chí mà ngân hàng đề ra.
3. Hồ sơ và thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp sổ đỏ như thế nào?
3.1. Hồ sơ thế chấp sổ đỏ
Theo quy định tại Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP, khi đăng ký thế chấp, người yêu cầu cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm các giấy tờ sau đây:
Hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng thế chấp có công chứng, tuỳ vào những trường hợp pháp luật quy định.
Bản chính của Giấy chứng nhận (Sổ đỏ hoặc Sổ hồng).
Văn bản uỷ quyền có công chứng hoặc chứng thực từ người sử dụng đất và chủ sở hữu tài sản, trừ trường hợp tài sản gắn liền với đất được tạo lập bởi người sử dụng đất không phải là chủ sở hữu tài sản (cần chuẩn bị 01 bản chính/01 bản sao có chứng thực/01 bản sao không chứng thực từ bản chính để đối chiếu).
Ngoài ra, còn có các giấy tờ chứng minh trong các trường hợp như: Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền, và một số loại giấy tờ để chứng minh thuộc đối tượng không cần nộp phí khi thực hiện đăng ký các biện pháp bảo đảm.
3.2. Quy trình công chứng thế chấp sổ đỏ
Quy trình công chứng hợp đồng thế chấp sổ đỏ bao gồm 3 bước chính.
Bước đầu tiên: Nộp hồ sơ tại Phòng/Văn phòng công chứng đóng trụ sở tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi có nhà đất được thế chấp.
Bước thứ hai: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ. Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, công chứng viên tiếp nhận và chuyển sang bước tiếp theo. Trong trường hợp hồ sơ chưa đầy đủ hoặc không hợp lệ, công chứng viên sẽ ghi phiếu hướng dẫn và yêu cầu bổ sung. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện để giải quyết theo quy định pháp luật, công chứng viên có quyền từ chối tiếp nhận hồ sơ và giải thích lý do.
Bước cuối cùng: Soạn thảo và ký hợp đồng. Trường hợp người yêu cầu công chứng đã soạn thảo sẵn hợp đồng, công chứng viên sẽ kiểm tra dự thảo. Nếu dự thảo hợp đồng vi phạm pháp luật, trái đạo đức xã hội hoặc không phù hợp, công chứng viên sẽ chỉ rõ cho người yêu cầu công chứng để sửa đổi. Nếu người yêu cầu không sửa đổi, công chứng viên có quyền từ chối công chứng.
Để hoàn thành thủ tục thế chấp sổ đỏ một cách nhanh chóng và hiệu quả, người yêu cầu đăng ký thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ theo quy định của pháp luật. Việc tuân thủ đúng quy trình và quy định pháp luật sẽ giúp người yêu cầu hoàn thành thủ tục thế chấp một cách nhanh chóng và an toàn.
Trên đây là quy định giải đáp về những điều cần biết khi làm hồ sơ thế chấp sổ đỏ Ngoài ra, nếu bạn có thắc mắc liên quan đến nội dung trên hoặc cần tư vấn các vấn đề pháp lý khác về thủ tục công chứng, xin vui lòng liên hệ theo thông tin:
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà
1. Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
2. Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Ngoài ra, chúng tôi có đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
CÁC LOẠI HỢP ĐỒNG – GIAO DỊCH
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
Dịch thuật, chứng thực bản dịch các loại văn bản
Công chứng hợp đồng tặng cho quyền sử dụng đất
Công chứng hợp đồng mua bán, chuyển nhượng nhà đất
Công chứng văn bản thừa kế, phân chia di sản thừa kế
Công chứng di chúc, lưu giữ, bảo quản di chúc
Công chứng văn bản thỏa thuận về tài sản chung
Công chứng hợp đồng ủy quyền, giấy ủy quyền
Công chứng hợp đồng thế chấp tài sản
Công chứng hợp đồng mua bán Ô tô, Xe máy
Công chứng hợp đồng cho thuê, cho mượn BĐS
Cấp bản sao tài liệu, hợp đồng giao dịch